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概要

1998年（平成10年）10月に、経営破綻し日本政府により一時国有化された日本長期信用銀行は、2000年（平成12年）3月、中央三井信託銀行グループ他との競争入札の末にアメリカ合衆国/アメリカの企業再生ファンド・リップルウッドや外国銀行らから成る投資組合「ニューLTCBパートナーズ」（''New 日本長期信用銀行/LTCB Partners LLP/CV''）に売却。代表取締役（2004年（平成16年）6月の委員会等設置会社移行に伴い代表執行役）会長兼社長にエクソンモービルやシティバンクで日本代表を務めた八城政基が就任。同年6月に「新生銀行」に改称した。 ニューLTCBパートナーズとのパートナーシップは2006年（平成18年）11月に解消され、これにより2007年（平成19年）2月でRHJインターナショナル（旧リップルウッド・ホールディングス）の最高経営責任者であるティモシー・C・コリンズは新生銀行の取締役を辞任した。 2010年（平成22年）6月、あおぞら銀行との経営統合交渉/あおぞら銀行との合併破談や赤字決算、業務改善命令発動の見通しなどの要因が重なったことから、八城政基取締役会長代表執行役社長らの経営陣が退任を余儀なくされ、旧第一勧業銀行・いすゞ自動車出身の当麻茂樹を代表取締役社長）として迎える体制となった。 インターネットバンキングでの振込手数料の無料化や現金自動預け払い機/ATMの365日24時間営業、窓口営業時間の延長、円建てと外貨建ての預金がワンセットになった預金通帳を発行しない総合口座「PowerFlex」の販売など、リテール業務の充実を図りつつ、投資銀行業務などを主軸に積極的な業務展開を行っている。

あおぞら銀行との経営統合交渉

2008年（平成20年）の金融危機により、海外投資で多額の損失が生じたこともあり、2009年（平成21年）4月25日、新生銀行とあおぞら銀行が将来の経営統合について交渉に入ったことが報道される[http://www.j-cast.com/2009/04/27040237.html 新生銀とあおぞら銀、経営統合へ　国内第6位に - J-CASTニュース 2009/4/27。同年6月25日に、2010年中に合併することで基本合意したと報じられた[http://www.nikkei.co.jp/news/main/20090625AT2C2500C25062009.html 新生銀・あおぞら銀、10年合併で基本合意　比率「１対１」軸に,日本経済新聞,2009年6月25日[http://www.nhk.or.jp/news/k10013848821000.html 新生銀行 あおぞら銀行合併へ - NHKニュース 2009年6月25日。これにより総資産が約19兆円、国内第6位の銀行グループが誕生する見込みとなった。 しかし、新生側が2010年（平成22年）3月期の連結決算で最終赤字に陥ったことと、双方との経営方針をめぐっての対立が解消できなかったことを理由に、予定していた合併を2010年5月14日付けで解消することを正式に発表した[http://mainichi.jp/select/biz/news/20100514k0000e020013000c.html 新生銀行：あおぞら銀行との合併解消、正式発表 - 毎日jp 2010年5月14日[http://www.j-cast.com/2010/05/14066531.html 新生‐あおぞら銀行　経営統合が破談 - J-CASTニュース 2010/5/14[http://www.47news.jp/CN/201005/CN2010051401000284.html 合併契約の解消を決議　新生、あおぞら銀行 - 47NEWS 2010/05/14。

長銀破綻処理をめぐる批判

長銀破綻から新生銀行誕生に至る一連の処理への批判には、次の2点がある。
瑕疵担保条項の積極的行使
旧長銀の売却契約の中に、瑕疵担保条項（新生銀行が引き継いだ債権が、3年以内に2割以上下落したら、国に買取請求を行う）があった。新生銀行にとり、有効期限内に不良債権を一掃し、かつこれにより貸倒引当金戻入益を計上できるメリットがあったため、積極的にこれを行使した。この結果、ライフ (信販)/ライフ、そごう、阪急阪神ホテルズ/第一ホテルなど、'''長銀をメインバンクにしていた企業が破綻に追い込まれ'''、社会的非難を浴びることにもなった。
これと関連し、長銀の破綻処理で金融再生委員会のアドバイザリーに指名されたゴールドマンサックスに対して、『瑕疵担保条項の危険性を忠告する義務があった』と与野党から批判が集まった。このほか同社は、日債銀売却に際しても、買手側のソフトバンクサイドのアドバイザリーに就いていた他、長銀子会社の日本リース売却の仲介や日本ランディックの資産買取などに関与しており、利益相反の観点から批判があがった。2000年（平成12年）7月、国会は金融庁・金融再生委員会幹部職員、八代・新生銀行社長（当時）と共に、ゴールドマンサックス担当者も参考人招致をしたが同社はこれを拒否している。
東証再上場
2004年（平成16年）2月20日、投資組合側は、新生銀行を東証一部に再上場させ約2300億円の売却益を手に入れた。出資金を含めた諸費用は約1210億円で、1000億円以上の純益を稼いだ。
これに対し、国民負担が巨額（旧長銀に投入した公的資金は約7兆9000億円、そのうち債務超過の補填分約3兆6000億円は損失が確定。さらに、前述の瑕疵担保条項の行使で、預金保険機構を通じ国が買い取った債権も将来的には損失が予想され、最終的な国民負担額は4 - 5兆円に達することが予想される）の上、その売却益に課税できない（投資組合は本拠地が海外にあるため、日本政府はその売却益に課税できない）ことが報道され、前回以上の批判が沸き起こった。そもそも約8兆円もの公的資金を投入し特別扱いで救う価値があったのかと自民党、民主党の一部議員からも疑問や批判が出された。特に民主党衆議院議員の仙谷由人は瑕疵担保条項に強い疑問を投げかけた。
もっとも批判に対して、以下のような反論もある。
旧長銀売却に際し日本政府は、投資組合側が要求した資産査定に対し、資産査定の時間的問題と債権が相当劣化していたのを見せないために拒否しており、瑕疵担保条項はその代償である。
瑕疵担保条項の行使は、企業価値の最大化の目的に対してはむしろ妥当であり、またこのことが、旧長銀の債権が相当劣化していたことの証左でもある。
巨額の投資純益に関しては、当時旧長銀買収で競合した中央三井信託銀行グループが、投資組合を上回る条件を提示できなかったことを考慮しても、投資組合側が相当なリスクを踏まえた結果である。
仮に日本政府が課税措置をとった場合、投資組合の本拠地国でも当然課税措置が生じるため、当該企業にとっては二重課税の問題が生じる。海外に本拠地を置く企業に課税できないのは本件に限ったことではなく、国際取引課税では二重課税が生じないような取決めがある。

沿革

2000年（平成12年）6月5日 - 日本長期信用銀行から新生銀行へ商号変更。
2001年（平成13年）6月5日 -　各支店を個人顧客の取引拠点「新生フィナンシャルセンター」へ改装し、アカウント型の新型口座「PowerFlex（パワーフレックス）」取り扱い開始。
2003年（平成15年） - 帝人から帝人クレジットを買収（後に新生セールスファイナンスへ改称し、アプラスフィナンシャルへ譲渡。）
2004年（平成16年）1月 - 子会社に含めていたノンバンクのエクイオン（1996年（平成8年）倒産）を新生プロパティファイナンスへ改称。同年中に旧長銀融資先のノンバンクを同社に吸収合併させる。
2004年（平成16年）

2月19日 - 東京証券取引所第一部へ上場（法人格上は長銀以来の再上場）

4月1日 - 長期信用銀行から普通銀行へ転換。

9月 - 準大手信販のアプラス（現:アプラスフィナンシャル）と全面的な業務・資本提携。第三者割当増資により連結子会社化。

10月 -　リッチョーワイド（長期信用債券（利子一括払））や機関投資家向けの募集債、財形用リッチョーを除く債券の発行を打ち切り（個人の場合、償還後は、パワーフレックス普通預金に購入債券の金額が振替えられる）。消費者金融のシンキを、業務提携で取得した転換社債の行使により持分法適用会社化。
2006年（平成18年）11月 - 支配株主であったニューLTCBパートナーズの母体であるRHJインターナショナルとのパートナーシップを解消。
2007年（平成19年）6月29日、収益実績が目標を大きく下回ったため、金融庁が「金融機能の早期健全化のための緊急措置に関する法律」と銀行法に基づく業務改善命令。
2008年（平成20年） - GEキャピタルからGEコンシューマー・ファイナンス株式会社とその子会社群（ジーシー等）を買収し、翌年新生フィナンシャルへ改称。
2010年（平成22年）

5月14日 - あおぞら銀行との統合交渉打ち切りを発表。

6月 - 八城政基取締役会長代表執行役社長らが退任。委員会設置会社形態を同時に廃止し、当麻茂樹が代表取締役社長に就任。

12月 - 新生銀行保有のアプラスフィナンシャル株式を新生フィナンシャルへ譲渡。
2011年（平成23年）

10月1日 - 新生フィナンシャルの消費者金融「レイク」の商標と営業部門を譲り受け、新生銀行カードローン レイクとして取扱開始。

12月‐データセンターを、東京から大阪へ移転し、バックアップセンターを福岡に設けることを発表。

基幹システムについて

基幹システムに、マイクロソフトのWindows 2000 Serverをベースとする、ハードウェアに依存しないオープンシステム（インド・i-flex solutions（現::en:Oracle Financial Services Software。シティグループのソフトウェア部門が1991年（平成3年）に分社して設立）製の総合銀行業務パッケージ「FLEXCUBE」）を採用。 本支店間も、各店舗に置かれたPCサーバ（IAサーバ）をIPネットワークで接続している。汎用コンピュータ/メインフレームと専用線で基幹システムを構成するのが当たり前だった大手銀行では異例である。パッケージソフトとオープンシステムの採用により、低コストでシステムを運用できるため、振り込み手数料やATM手数料の無料化など独自のサービスで顧客に還元している。稼働停止時間帯がなく、インターネットバンキングなどのサービスを24時間365日利用できるのも、他行にはない大きな特長になっている。 一方で、頻度は多くないものの、[http://itpro.nikkeibp.co.jp/article/NEWS/20070619/275199/ 二重出金 などのシステムトラブルも発生している[http://www.nikkei.com/news/category/article/g=96958A9C93819591E2E6E2E29A8DE2E6E3E0E0E2E3E29797EAE2E2E2;at=DGXZZO0195165008122009000000 新生銀でシステム障害、ＡＴＭ取引など一時利用できず - 日本経済新聞 2010/12/4 19:39[http://sankei.jp.msn.com/economy/news/110425/fnc11042512150008-n1.htm 新生銀でシステム障害 - 産経ニュース 2011.4.25[http://www.asahi.com/business/update/0425/TKY201104250468.html 新生銀でシステム障害　ＡＴＭなど一時停止 - asahi.com 2011年4月25日[http://www.shinseibank.com/info/news120113_system.html 2012年1月10日に発生したシステム障害の原因および対応策について[http://www.asahi.com/digital/internet/TKY201201100620.html 新生銀行でシステム障害　振り込み３万５千件処理できず - asahi.com 2012年1月10日。

商品について

=総合口座「PowerFlex」= 個人向け基幹商品である「PowerFlex」は、円建預金・外貨建預金・インターネットバンキングサービス「新生パワーダイレクト」の3つがセットになった総合口座である。 特に、円建預金と外貨建預金のセット化は日本法人の銀行としては初めての試みであるその後、東京スター銀行も採用した。なお、シティバンク銀行は、前身のシティバンク、エヌ・エイ (在日支店)/シティバンク在日支店から「マルチマネー口座」があり、この在日支店時代も含めれば新生銀行よりも以前からの採用となる。。従来、外貨建預金は総合口座とは別個に開設しなければならず、資金移動もアメリカドル/米ドルなど主要通貨を除いて店頭に赴く必要があった。 また、インターネットバンキングがセットになっているため「新生パワーダイレクト」が口座開設当初より利用できる。従来、インターネットバンキングサービスも総合口座とは別個に申し込む必要があった（メールオーダーでの新規開設など一部のケースを除く）。このパワーダイレクトを用いて円建預金と外貨建預金間の資金移動が即座に行えるのも特長といえる。もちろん円建普通預金では給与振込や公共料金引落も他行同様に利用できる。 2009年（平成21年）5月1日現在、新生パワーダイレクトを用いた振込手数料は、自行宛は一律無料であり、他行宛は1件300円の手数料が、規定回数分のキャッシュバックを振込の都度受けられる。これは「新生ステップアッププログラム」の優遇サービスの1つである。同プログラムは、口座ごとに、前月の平均残高によって3つのステージに分類されるもので、それぞれに優遇枠が決定される。
'''新生プラチナ'''預入総資産の月間平均残高が2,000万円以上か、所定の金融商品（外貨預金や仕組預金、内外の投資信託、保険商品と金融商品仲介）の前月末残高（一部は前月末残高）が300万円以上、もしくは住宅ローン利用の場合が該当する。この場合、当月の10回分までが対象となる。
'''新生ゴールド'''預入総資産の前月平均残高が200万円以上か、所定の金融商品の前月平均残高30万円以上、または円普通預金・パワー預金の月間平均残高合計が100万円以上、あるいはカードローンの借り入れ月間平均残高が100万円以上の場合に、当月5回分が対象となる。
'''新生スタンダード'''上記の条件を満たさない場合に該当し、当月の1回分だけキャッシュバックされる。 なお、自行宛の振込手数料一律無料は営業開始当初から現在まで続くが、他行宛についても2004年（平成16年）8月31日までは何度でも無料であった。預金総額に対して振込件数が異常に多い、例えば株のデイトレードやインターネットオークションなどで多用する顧客が増加し、サービス維持に支障をきたしたことから、2004年（平成16年）9月1日に、他行宛は1件300円、但し月間5回（前月末の残高が1,000万円以上の場合は月間30回）のキャッシュバックと変更され、2007年（平成19年）10月31日に現在のように再度変更された。 自行ATMおよび国内の各種提携ATMからの入出金については、手数料が一切無料となっている(MICS経由の場合も新生銀行側が手数料を負担)。利用可能なATMについては[http://www.shinseibank.com/atm/atm_index.html 公式情報を参照。 コンビニATMに関しては、セブン銀行ATMの他、(2012年4月10日現在、新生銀行サイト側では明記されていないが)イーネットの全ATMも利用可能。[http://www.enetcom.co.jp/s_contents/service/list/mics.html ATMのご利用時間と手数料［その他の金融機関（MICS提携金融機関）］ / 株式会社イーネット また、ローソン・エイティエム・ネットワークス/ローソンATMについても、都市銀行管理下のものに限り、LONGS経由により利用可能。 キャッシュカードの新規発行には通常1 - 2週間を要するが、店頭において口座を開設した場合に限りPowerFlexではキャッシュカードを即時発行しているただし、健康保険証など顔写真が確認できない身分証明書で口座開設を申込んだ場合は後日郵送となる。。これも日本法人の銀行としては初のサービスであるのちにUFJ銀行が、三菱東京UFJ銀行の合併に伴う移行処置「メインバンク」総合サービスとオールワン/オールワンICキャッシュカードなどを除き、即時発行を開始した。ただし、合併後の三菱東京UFJ銀行では全行に採用されず、旧UFJ銀行店舗限定となり、更にシステム統合のため継続されない事となり、即時発行は順次停止となる。現在は、新規発行および磁気ストライプのみのカードからの切替または破損などに伴う再発行時に限り、りそな銀行および埼玉りそな銀行で、クレジットカード一体型ではない生体認証対応型のICキャッシュカードの発行の窓口即時発行を開始している。ただし、5年後の有効期限時の差し替えカードは郵送としている。。なお、店頭申込以外（メールオーダー扱）は全て本店に口座が開設され、キャッシュカードは郵送される。 カードのデザインは当初、ロゴを模したものであったが、現在は32色のカードからキャッシュカードを選ぶことができる各本支店窓口に32色のキャッシュカードの色見本（カード現物）がある。。これはグッドデザイン賞を受賞した。 また、カードの偽造や変造による預金者の損害については、条件付で300万円までの補償制度がある。 本人確認手段として、印影/届出印に替えて外国銀行では主流となっている署名/サインを登録することが可能である。 海外において、PLUS (ATMネットワーク)/PLUSマークがあるCD及びATMで現地通貨を引き出すことができる。国際キャッシュカードの申し込みなど特段の手続を必要とせず標準のキャッシュカードで可能。しかも、ATM利用手数料も基本的に無料。引き出した現地通貨は、VISAインターナショナルが定めた為替レートに4%が加算され即時に日本円に換算後、円普通預金から引落とされる。このサービスは、クレジットカードでは普及しているが日本法人の銀行のキャッシュカードでは珍しい標準で可能なものはこのパワーフレックス口座と、シティバンク銀行（前身のシティバンク在日支店時代を含む）のバンキングカード、2006年9月17日以前申込分の三菱東京UFJ銀行のクレジットカード一体型で無い三菱東京UFJ銀行の合併に伴う移行処置「メインバンク」総合サービスとオールワン/オールワン。そして、VISAデビットカードとの一体型である2006年1月以降発行のスルガ銀行のSURUGA VISAデビットカード、及び2007年7月以降発行のイーバンク銀行（現：楽天銀行）のイーバンクマネーカード（現：楽天銀行デビットカード）である。。 ただし、以下のとおりシステム設計の面で柔軟性を欠く部分がある。
「中黒/・（中黒）」を名義登録できない。
日本国籍ではミドルネームが受け付けられない。 また、新生パワーダイレクトにおいては以下の様な不便さもある。
ログイン画面がフルサイズで表示される。
カナ入力は全て半角カタカナを使用しなければならない（ただしソフトウェアキーボードが用意されている）。
右クリックが使用できない（ただし「Ctrl」＋「C」などのキーボードショートカットは使用可能）。
振込先口座のネームバック機能が無い。 なお、電話連絡は、原則新生パワーコール（0120-456-007。口座未開設の顧客の場合は、0120-456-860）で行うこととなり、法人顧客専用の電話番号を除き、フィナンシャルセンターごとの番号は公開されていない。また、新生パワーコール（利用者向けのみ）は、米国から掛ける場合は専用のトールフリー番号が別途用意されている（+1-866-SHINSEI = +1-866-744-6734）。それ以外の国から掛ける場合は、東京03から始まる番号を、コレクトコールにてかけてもよいことになっている。

仕組預金

新生銀行の金融商品の大きな特徴としては、デリバティブを組み込んで高い利息を実現した「仕組預金」が多いことがある。現在では残高が1兆円を越えており、同行の預金のおよそ3分の1を占める。 この仕組預金は、一見すると定期預金的な商品として売り出されている。しかし、中途解約は原則できず、行えたとしても大きく元本割れ（1～5割程度）する可能性があり、この点が通常の定期預金とは大きく異なる。 なお、中途解約して元本割れした者が商品の危険性について銀行側が十分な説明をしなかったとの苦情を金融庁に寄せており、同庁ではこれを受け、顧客に不利な情報についても、広告で目立つように掲載することを全国銀行公正取引協議会へ指示した。また、顧客への説明義務を強化するために、銀行法の改正も検討している。これらを受け、同行でも中途解約時の元本割れリスクについて広告などで詳しく説明するようになった。以下は、その一覧。
日本力円預金
パワーステップアップ預金 - 基本的には3年の運用であるが、銀行側の判断で最大10年まで運用期間が延長される場合があり、期間が延長された場合、1年ごとに定めた幅で適用金利を引き上げる
パワード・ワン（現在は募集停止） - 基本的に5年間の運用であるが、銀行側の判断で運用期間が8年に延長される場合がある
ニュー パワード・ワン - 基本的に3年間の運用であるが、同様に5年間に延長される場合がある
パワード・ワン プラス（現在は募集停止） - 基本的に5年間の運用であるが、同様に10年間に延長される場合がある
パワーリンク225（現在は募集停止）
パワー10（現在は募集停止）

店舗

ファイル:梅田プラチナセンター.jpg/thumb/right/300px/梅田プラチナセンター ファイル:レイク氏家出張所店名標識.jpg/thumb/right/250px/本店新生銀行カードローン レイク/レイク出張所の店名標識
（レイク氏家出張所 栃木県さくら市氏家町/卯の里） 2008年7月1日現在、国内の主要都市に32の支店と個人富裕層を対象とした相談拠点であるプラチナセンターが2カ所あるが、このうち国内の10支店とプラチナセンターは、硬貨を取り扱わない。 2011年（平成23年）10月1日付けでコンシューマーファイナンス本部レイク事業部を設置し新生銀行カードローン レイクの取扱開始に伴い、新生フィナンシャルが保有する「レイク」店舗（自動契約コーナー）を譲り受け、新生銀行本店を母店とするレイク出張所（無人の自動契約機/自動契約コーナー）が加わったことで店舗数が大幅に増加することになった。但し、同出張所ではカードローン（レイク）関係以外の銀行業務は一切取り扱わず、付随するATMもレイクおよび提携先の新生フィナンシャル カードローン（旧レイク）とシンキのみの開放でありキャッシュカードは使用できない。

旧本社ビル

ファイル:Shinsei-Bank head office.jpg/thumb/right/250px/新生銀行旧本店ビル 1993年（平成5年）、内幸町に完成した長銀本店をそのまま引き継ぐ、側面がアルファベットのTの字に似た外観の建物は、無機質なビルが多い周囲の中では特段に目立つランドマーク的な存在である。長銀時代は、総ガラス張りで豪華さを際だたせていた玄関ホールは、新生銀行へ移管した後にスターバックスコーヒーの店舗が入った（インストアブランチインブランチストア/インブランチストア）。また、ビルの一部フロアは日本原子力研究開発機構東京事務所が入るビル閉鎖後、近接の富国生命保険/富国生命本社ビルへ移転など賃貸していた。 2008年（平成20年）3月、銀行関連会社の有限会社ドルフィン・ジャパン・インベストメントが持つ本社（本店）ビルの信託受益権を、モルガン・スタンレー系不動産ファンド傘下の特定目的会社「藤沢ホールディング」に売却し、3年以内に本社を移転することが決定した - 新生銀行ニュースリリース 2008年3月13日。 その後、合併破談となったこともあり、内幸町の本店フィナンシャルセンターは2010年（平成22年）12月30日の15時を以って閉鎖され、中央区 (東京都)/中央区日本橋室町二丁目のYUITO（日本橋室町野村ビルのうち、商業施設部分を指す名称）8Fへ本店フィナンシャルセンターを移設した上で、2011年（平成23年）1月4日より営業開始した - 新生銀行 2011年1月4日。また、YUITOのB1Fには、相談専用拠点として、日本橋室町コンサルティングスポットを別途設置する。本部機構は、予定通り日本橋室町野村ビルの上層フロアの事務所エリアへの設置となる。 内幸町の旧本店ビルは2012年（平成24年）1月時点においては空ビル状態が続いている。

脚注

注釈

出典

参考文献

江上剛 『異端王道』 東洋経済新報社 ISBN 4-492-04222-9
伯野卓彦 『レクイエム 「日本型金融哲学に殉じた銀行マンたち』 NHK出版 ISBN 978-4-14-081159-7
高杉良 『ザ・外資』 光文社 ISBN 4-334-92354-2

関連項目

新生銀行カードローン レイク
新生フィナンシャル（連結対象子会社）

シンキ（連結対象子会社）

アプラスフィナンシャル（連結対象子会社）


全日信販（連結対象子会社）
新生信託銀行（連結対象子会社）
昭和リース（連結対象子会社）